重疾险是谁发明的 ？重疾险的起源

重疾险的本质

有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！ ——重疾创始人 Dr.Barnard 1.重疾险的起源 重疾险是来干什么的？重疾险是谁发明的？为什么要买重疾险？ 

这是一个有意思的故事。 伯纳德医生（Dr Marius Barnard)为一名妇女成功实施了手术，然而出院没过多久妇女却病情恶化去世了，原来，妇女有两个孩子，她要挣钱养活他们，还要偿还自己因治病花费的医疗费用欠下的债务，生活拮据的她根本没有办法遵照医嘱，好好康复休养，最终病情复发恶化。 伯纳德医生非常的难过，他深刻的体会到，医生只能拯救一个人的生理生命，却不能拯救一个家庭的经济生命。于是，他与南非一家保险公司之合作，研发了一款保险，让那些罹患重病的人，能拿到一笔钱，安心养病。这就是世界上第一款重大疾病保险，1983年诞生于南非。 很快，重大疾病保险从南非传往英国、以色列、澳大利亚等国家，1995年正式进入中国市场。 通过重疾的起源，我们可以看出，重疾险本质上来说是收入损失险，不仅仅用于疾病治疗费用，通过一次性赔付的理赔款，可以弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，可以让我们不用工作，专心治疗，可以采用最好最新的药物，并且安心地进行康复。 2.重疾险的发展： 重疾险于上世纪80年代中期传入英国，90年代已经是销售最好、最受投保人欢迎的产品之一。 同时于上世界80年代引入东南亚地区，已经发展相当完备，尤其是马来西亚、新加坡、香港、台湾等国家和地区。 1960年，美国保险公司将癌症列入保险赔付责任。 20世纪80年代初以色列的保险公司加入冠状动脉疾病。 各国和地区引入重疾险年份： 1987年：英国、澳大利亚 1988年：美国 1989年：新加坡、香港、马来西亚、泰国 1990年：瑞士 1991年：德、法、意、台湾 1992年：日本 1995年：中国 在发展过程中：保障范围逐渐扩大。由单纯的保障重大疾病，到保障早期疾病如原位癌等，功能也日趋完善到有分红（一定程度抗通胀）等。 随着科学技术的发展和进步，医疗水平的不断提高以及各种新药的研制成功，使得原来不能治愈的患者有了康复的可能。例如：肺结核（通俗意义上的痨病）在上个世纪5、60年代之前还是绝症，而在目前的医疗水平下，肺结核的治疗已经成为常规化、程序化的普通疾病。目前高发的甲状腺癌、乳腺癌等在医学上成功的治疗和康复基本都保持在较高的比例。 伴随着医疗科学水平的提升，癌症的治疗手段也在不断更新，现代化的化疗、放疗、免疫治疗，甚至重离子治疗技术的应用，癌症的治愈水平也不断提高，癌症早已不是不治之症。 医学专家经过大量的临床观察和资料统计，发现癌症患者的复发和转移大多数（占80%）是在手术根治3年左右，少数（10%）发生在5年左右，这就形成了用“五年生存率”，不意味着只能活5年，而是意味着已经治愈。在医学领域，五年后依旧存活的患者在统计意义上已经归类于正常人的普通死亡率数据中。 可以看到，我国的癌症5年治疗率仅为发达国家的一半。中国和发达国家在初期检查、治疗技术水平和治疗规范程度、对疾病的认知、经济支持等方面还存在一定的差距。 中国的治疗技术和药品还处于初级阶段。 市场竞争和科技发展，在促使重疾险的发展更适合疾病的发展规律和人的需要。 现在重大疾病保险所保障的“重大疾病”通常具有以下三个基本特征： 一是“病情严重”，会在较长一段时间内严重影响到患者及其家庭的正常工作与生活； 二是“治疗花费巨大”，此类疾病需要进行较为复杂的药物或手术治疗，需要支付昂贵的医疗费用； 三是“不易治愈”，会持续较长一段时间，甚至是永久性的。 目前，日本的医院极少采用手术方式治疗癌症，他们大部分采用放疗。当然，他们的放疗，已经进化到了更高级的阶段，主要分质子疗法、重离子疗法、螺旋断层疗法+免疫疗法。 可以想象的到，随着我国的医疗技术的进步，以后治愈癌症也将变的更容易。 那么现在放在重疾里面的条款，如果当10、20年后，医疗水平进步，重疾可以轻易治愈，那时候的重疾险一定也进